贷款买房已经成为市民买房的主要方式，但是在贷款购房时究竟有哪些要素要注意呢？比较说来，这里面暗藏三大玄机：
　　
　　第一，付款方式的选择上，应根据自身的积蓄情况、投资机会和投资收益状况来确定购房的付款方式。对于手头有一定闲余资金的市民来说，是一次性付款购房、还是向银行贷款关键是根据自己手中的资金量以及资金的运用情况而定，若有高于银行贷款利率投资，当然是选择贷款。
　　
　　第二，贷款总金额和贷款期限的选择上，要综合考虑利率、汇率的变动因素，结合本人收入情况来确定。许多市民认为贷款利率是“一口价”，利率终身不变。其实贷款利率是一年一定，未来可能调高也可能降低。因此，贷款时应综合考虑自己的预期收入水平、支出，年龄及利率、汇率方面的影响，确定贷款金额和期限。
　　
　　第三，还贷方式分为等额本息还款法和等额本金还款法两种，选择要考虑自身或家庭的现行收入水平与预期收入水平。
　　
　　从利息支出来看，等额本息还款法比等额本金还款法利息支出要多一点。如金额为10万元、年利率为5.58%的10年期商业购房贷款，用等额本息还款方式，总利息支出为3.070782元；而等额本金还款方式总利息支出则为2.81328元，较前者少支出2575.02元。